Cada vez es más importante tener un plan sólido para alcanzar metas financieras a mediano y largo plazo. “Generalmente ahorramos lo que nos sobra en el mes, en lugar de separar dinero para ahorrar desde el inicio. También se cree que solo se puede ahorrar al culminar de pagar deudas o si tenemos un aumento de sueldo. La clave es la organización”, indica Mariano Perotti, gerente Principal de Productos Pasivos de Banco Pichincha del Perú.
Para tener bien definido este panorama y hacer un plan exitoso, se debe hacer una revisión exhaustiva de los ingresos, versus los pagos y ahorros mensuales. Es importante ser lo más realista posible para evitar caer en expectativas complejas de alcanzar, desequilibrios financieros, o afectar mucho la calidad de vida. A continuación, los pasos necesarios para organizarse mejor y conseguir los objetivos:
1. CONOCE TUS INGRESOS BIEN. El primer paso para calcular el ahorro mensual es determinar cuánto dinero ingresa al bolsillo cada mes. Considera tus ingresos regulares, como el salario, pero también otros adicionales, como bonificaciones, comisiones o ingresos pasivos. Sumatodos estos conceptos para obtener el total de los ingresos mensuales.
2. ANALIZA TUS GASTOS Y PAGOS FIJOS. Ahora es momento de revisar tus gastos mensuales y pagos obligatorios. Haz una lista detallada de gastos fijos, como el alquiler o la hipoteca, servicios públicos, transporte, alimentación y otros gastos recurrentes. También incluye pagos de deudas, como préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito o préstamos personales. Resta estos gastos de los ingresos totales.
3. ESTABLECE METAS DE AHORRO. Define metas de ahorro a corto, mediano o largo plazo. ¿Estás ahorrando para un viaje, un automóvil nuevo o el capital de un negocio? Determina cuánto dinero deseas destinar a cada objetivo. Esto ayudará a tener claridad sobre la cantidad de ahorro mensual que necesita.
4. CALCULA TU AHORRO MENSUAL. Una vez que hayas restado gastos y pagos de los ingresos totales, el resultado será tu ahorro mensual actual. Compara este número con sus metas de ahorro y evalúa si estás ahorrando lo suficiente o si lo estás haciendo en los rangos de tiempo ideales. Si el ahorro actual es insuficiente, considera ajustar sus gastos o encontrar formas de aumentar los ingresos.
5. HAZ UN SEGUIMIENTO REGULAR. Revisa tu situación financiera de forma periódica. Realiza este cálculo al menos una vez al mes para asegurarte de que estás en camino hacia sus metas de ahorro. Si tus circunstancias cambian, ajusta los cálculos y reevalúa las prioridades de ahorro.
6. OPTA POR CIERTOS PRODUCTOS FINANCIEROS. Las cuentas de ahorro que pagan intereses son una opción segura y con beneficios. Estas cuentas permiten depositar el dinero y recibir intereses sobre el saldo ahorrado, brindando una forma de hacer crecer los ahorros gradualmente. Una de ellas es el depósito a plazo fijo.
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