Si bien la en comparación al 2021, la realidad y los bolsillos de la mayoría de peruanos y peruanas no ven reflejado este crecimiento, sobre todo, cuando un gran porcentaje vive de las ganancias que genera en el día a día.

Asimismo, según una encuesta realizada por Datum, el 68% de peruanos admite que tiene dificultades para pagar sus deudas y el 50% aseguró que con sus ingresos cubren una parte de sus gastos y tienen deudas que con esfuerzo vienen pagando. Igualmente, el 18% manifestó que con sus ingresos no les alcanza para cubrir sus gastos y tienen muchas deudas difíciles de pagar e incluso vivirán endeudados de forma permanente.

“La causa principal de las deudas, en muchos casos, es el comportamiento de compra compulsiva, relacionado con el trastorno por el cual una persona adquiere bienes o servicios sin ningún propósito. Actualmente, no existe cultura de una buena administración del dinero y el uso de las tarjetas de crédito o préstamos personales se convierten en algo recurrente, lo cual no permite terminar una deuda porque de manera instantánea se empieza otra”, señala Edgar Gamboa, docente del programa de Educación Continua del Instituto Carrión.

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“Asimismo, gastar más de lo que ganamos y no contar con los gastos planificados, ocasiona que uno no tenga un buen uso del dinero, cayendo en ciclos de endeudamiento”, agrega.

En ese sentido, el especialista menciona cuatro recomendaciones para evitar las deudas y así mejorar tu educación financiera para poder llevar un buen balance de tus finanzas personales:

Lista de tus gastos

Para iniciar a mejorar tus finanzas es necesario hacer una lista de gastos personales para conocer en qué estás usando tu dinero y en cuánto asciende un determinado consumo. El especialista aconseja llevar la lista en una hoja de Excel para conocer los ingresos y egresos de tu dinero.

Compara las tasas de intereses 

Al pedir un crédito es necesario tener claro y comparar las tasas que ofrecen las diferentes entidades financieras considerando costos y comisiones que demandarán en los próximos meses una vez firmado el préstamo solicitado.

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Endeudarse en la medida que pueda pagar 

Lo recomendable es usar la siguiente regla: 60/20/20. Lo cual quiere decir que el 60% de los ingresos deben estar destinados a los gastos básicos, como comida, alquiler, servicios de agua, internet, pago de pensiones del colegio o universidad. El primer 20% debe ir directamente a la alcancía para lograr un sueño como comprar un carro o una casa. Y el otro 20% debes usarlo para tus gastos recreativos como ir al cine, realizar un viaje, entre otros.

Elabora un presupuesto semanal o mensual 

Para ordenar mejor tus finanzas y conocer con claridad cuáles son los ingresos y gastos reales (entre fijos y variables) con los que se cuenta. Esta práctica es necesaria para optimizar el uso de su dinero.

“Lo recomendable es que solo el 30% como máximo de tus ingresos deberían estar destinados para pagar deudas. Sin embargo, quienes te venden un crédito, ya sea personal, hipotecario o vehicular, lo hacen sabiendo que superarás ese porcentaje, y por consecuencia tu futuro se verá afectado por los intereses del crédito que asumiste”, indica el experto.

“Por ello, consolidar todas las deudas ante un solo acreedor, asumir un cronograma de pagos que puedas cumplir, así como asimilar y asumir la responsabilidad de la deuda es necesario en estos casos. Muchas veces se es indiferente a los compromisos y para ello se debe contar con una actitud madura en el cumplimiento de nuestras responsabilidades”, agrega el especialista del Instituto Carrión.

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