Cuentas cesta: ¿Estás en riesgo? Nueva modalidad de estafa digital acumula fondos y se apropia de la identidad financiera

Las estafas digitales están en rápido ascenso en medio del avance de las transacciones en línea, el comercio electrónico, los pagos vía internet, entre otros. En ese contexto ya existe una modalidad denominada ‘cuentas cesta’, que incluso son cedidas voluntariamente por los usuarios al desconocer el verdadero propósito de uso que pretende otra persona. Esa práctica permite a los estafadores ocultar hábilmente su huella. En esta nota, más detalles para reforzar tu ciberseguridad, cuidar tus finanzas personales y tu tranquilidad.

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Aldo Madruga, gerente principal de Fraude e Integridad Corporativa de Banco Pichincha Perú, quien señala que “las ‘cuentas cesta’ son empleadas por defraudadores para reunir fondos de distintas víctimas y obtener información confidencial de los usuarios con el fin de realizar transferencias hacia una cuenta central”.

Y aunque la seguridad para las transacciones financieras es cada vez más rigurosa, es importante estar atentos para reconocer o al menos sospechar de nuevas formas de estafas y así evitar caer en ellas.

¿Cómo se presenta la estafa por cuenta cesta?

El contacto o la captación de estas personas muchas veces inicia a través de anuncios de trabajo publicados en redes sociales con ofertas de ganacnias rápidas y sencillas.

Madruga refiere que la estafa de ‘cuentas cesta’ ocurre cuando un usuario cede voluntariamente su cuenta bancaria, sin ser consciente que su uso tiene como real propósito la estafa.

“La cuenta en ese caso funciona como una ‘cesta’ que almacena distintas transferencias. De esa manera le hace participe no consciente de una cadena de transacciones fraudulentas”, advierte el especialista en fraude e integridad corporativa.

Además, señala que incluso puede ocurrir con nuevas cuentas creadas con la misma finalidad: estafar.

¿Hay peligro al ceder nuestra cuenta bancaria para transacciones de otros?

“Sí. El peligro de ceder control sobre sus cuentas bancarias para transacciones ajenas a sus movimientos es que puede terminar involucrándole en delitos de terceros, pero perjudicándole directamente”, advierte Madruga, especialista del Banco Pichincha.

Y es que, al facilitar sus cuentas para el movimiento de fondos ilícitos, se podría estar contribuyendo a esquemas más amplios de fraude financiero.

Además, pone en riesgo su integridad financiera y legal, ya que estar implicado en esas actividades puede provocar consecuencias legales severas, incluyendo la responsabilidad por el fraude cometido a través de sus cuentas.

Con manipulación o engaño se vuelven ‘mulas financieras’

‘’Algunas personas son conscientes de sus acciones, y muchas son engañadas o manipuladas para participar en estas operaciones. Es decir, son individuos que, sin plena consciencia, se convierten en ’mulas financieras’”, señala Madruga.

Las ‘cuentas mula’ son utilizadas por criminales para mover dinero de forma ilegal. ¿El modus operandi? Por lo general implica: reclutamiento de personas vulnerables o ingenuas, transferencias fraudulentas y redistribución de fondos (después de que el dinero llega a las cuentas mula, los delincuentes lo mueven rápido a otras cuentas o lo retiran en efectivo para dificultar su rastreo).

Recomendaciones:

►Revisa y verifica siempre la legitimidad de cualquier solicitud relacionada con tu cuenta bancaria.

►No compartas información personal o detalles de tu cuenta con personas no verificadas.

►Si detectas cualquier transacción o actividad sospechosa en tu cuenta, informa de inmediato a tu banco.

►Fija límites de transacción en tu cuenta bancaria; por ejemplo, un máximo para transferencias o retiros. Eso ayuda a reducir el impacto en caso de acceso no autorizado a tu cuenta.

►Solo utiliza conexiones seguras. Evita el WiFi público para compartir información, realizar transacciones o incluso para navegar, pues podrías hacer clic en algún enlace indeseado.

►Protege tus dispositivos con software antivirus actualizado.

►Utiliza contraseñas fuertes y únicas para tus cuentas bancarias en línea. No uses la misma para varias cosas.

►Prudencia con las redes sociales. Aunque te provoque contar y mostrar, sé reservado con tu información.

Sepa que:

• Hay bancos que ya han reportado aumento en alertas sobre casos de ‘cuentas cesta’.
• ‘Mulas financieras’: Término que hace referencia a personas que, por lo general sin darse cuenta, son utilizadas por delincuentes para facilitar el lavado de dinero y el fraude financiero.
• Es importante proteger nuestros datos financieros.

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